Haben Sie darüber nachgedacht, einen kurzfristigen Kredit aufzunehmen?
Oft ist es eine Entscheidung aus der Not heraus, vor allem, wenn eine unerwartete Rechnung oder eine Zahlung ansteht, die Sie dringend bezahlen müssen, die Sie sich aber nicht bis zum Zahltag leisten können. Ein Kurzzeitkredit kann Ihnen etwas Spielraum verschaffen, sodass Sie die Kosten decken und den vollen Betrag zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlen können.
Bei der Aufnahme von Krediten jeglicher Art, vor allem aber bei kurzfristigen Krediten, sollte man immer vorsichtig sein. Denn die Zinssätze für diese Art von Krediten sind oft sehr hoch und können zu einem enormen Schuldenberg führen, wenn Sie sie nicht rechtzeitig zurückzahlen.
Um sicherzustellen, dass Sie das beste kurzfristige Darlehen für sich auswählen, lesen Sie unsere nützlichen Tipps. So können Sie Schritt für Schritt vorgehen, anstatt überstürzt einen Kurzzeitkredit aufzunehmen, der nicht zu Ihrer Situation passt.
Nehmen Sie sich Zeit
Wenn Ihre Heizung plötzlich kaputt geht, wird Ihre erste Reaktion wahrscheinlich sein, das Problem so schnell wie möglich zu beheben. Wenn Sie das Geld für die Reparatur nicht aufbringen können, könnte dies dazu führen, dass Sie kopfüber einen kurzfristigen Kredit aufnehmen, ohne die Konsequenzen zu bedenken.
Um zu vermeiden, dass Sie einen Kredit aufnehmen, den Sie nur schwer zurückzahlen können, müssen Sie einen Schritt zurücktreten und überlegen, ob ein kurzfristiger Kredit für Sie die richtige Option ist. Selbst wenn es die richtige Option ist, sollten Sie sich vor der Beantragung des Kredits genau über die Bedingungen informieren.
Wenn Sie überstürzt handeln, ohne die Konsequenzen zu bedenken, kann das zu einigen Nachteiltelen führen:
- Sie könnten einen Antrag stellen und abgelehnt werden, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen würde.
- Sie könnten Schwierigkeiten haben, den Kredit innerhalb des vereinbarten Zeitrahmens zurückzuzahlen, was zu zusätzlichen Säumnisgebühren und Vertragsstrafen führt.
- Sie könnten mit einem Zwangsvollstreckungsverfahren konfrontiert werden, weil Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, was Ihre Chancen auf künftige Finanzierungen ernsthaft beeinträchtigen kann.
Informieren Sie sich über Alternativen zu Privatkrediten, um herauszufinden, ob es andere Möglichkeiten gibt, die in Ihrer derzeitigen Situation vorzuziehen sind.
Seien Sie realistisch, was Ihre Finanzen angeht
Wenn Sie einen kurzfristigen Kredit für eine gute Option halten, müssen Sie als Nächstes Ihre aktuelle finanzielle Situation prüfen und herausfinden, ob Sie sich die Rückzahlung eines Kredits realistisch leisten können.
Ein kurzfristiges Darlehen kann zwar sehr schnell gewährt werden und ist ideal für Notfälle, doch der Nachteil ist der hohe Zinssatz. Das könnte bedeuten, dass Sie das Doppelte des geliehenen Betrags zurückzahlen müssen, was Sie in eine schwierige Lage bringen könnte, wenn Sie sich die Rückzahlung nicht leisten können.
Für jedes Darlehen sollte ein klarer Rückzahlungsplan erstellt werden, aus dem hervorgeht, wie viel Sie pro Monat zahlen müssen. Wenn Sie anhand Ihres Einkommens und Ihrer monatlichen Ausgaben wissen, dass Sie genug Geld haben, um die Rückzahlungen zu leisten, ist ein kurzfristiger Kredit vielleicht genau das Richtige für Sie.
Stellen Sie sich die richtigen Fragen
Nachdem Sie sich mit Ihren persönlichen Finanzen auseinandergesetzt und sich vergewissert haben, dass Sie realistisch sind, ist es an der Zeit, sich einige wichtige Fragen zu stellen:
- Brauche ich das Geld dringend oder kann ich bis zum Zahltag warten?
- Kann ich es mir leisten, jeden Monat Rückzahlungen zu leisten?
- Wie lange wird es dauern, bis ich den gesamten Betrag zurückgezahlt habe?
- Kann ich es mir leisten, zusätzlich zu meinem Kredit Zinsen zu zahlen?
Diese Fragen sollen Ihnen dabei helfen, herauszufinden, ob ein kurzfristiger Kredit in Ihrer aktuellen Situation eine gute Idee ist oder ob Sie stattdessen andere Möglichkeiten in Betracht ziehen sollten.
Prüfen Sie zunächst Ihre Anspruchsberechtigung
Sind Sie sicher, dass Sie sich die Rückzahlung Ihres kurzfristigen Kredits leisten können?
Die Verwendung eines Kreditvergleichstools ist wichtig, da es der sicherste Weg ist, Ihre Suche nach einem Kurzzeitkredit zu beginnen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Das liegt daran, dass es eine weiche Suche in Ihrer Kreditakte durchführt, um festzustellen, ob Sie die Mindestanforderungen erfüllen, und nicht eine harte Suche, die sehr viel tiefgreifender ist und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist, sollten Sie auch Ihre Kreditauskunft prüfen, um sicherzustellen, dass Sie für einen kurzfristigen Kredit akzeptiert werden. Glücklicherweise wird diese Art von Darlehen in der Regel auch von Personen mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit akzeptiert.
Beginnen Sie Ihre Suche
Wenn Sie sich eine Reihe von Kurzzeitkrediten ansehen, werden Sie einige gute Vergleichspunkte finden, die es Ihnen ermöglichen zu entscheiden, welcher Kredit der richtige für Sie sein könnte.
- Zinssatz – Sie können den repräsentativen effektiven Jahreszins vergleichen, der im Vergleich zu anderen Krediten astronomisch hoch erscheint, aber wenn Sie den Kredit über zwei Monate aufnehmen, zahlen Sie nicht annähernd diesen Betrag. Achten Sie stattdessen auf den festen Jahreszins, der angibt, was Sie während der vereinbarten Laufzeit des Kredits voraussichtlich zahlen werden.
- Rückzahlungsbeispiel – wenn Sie den Kreditbetrag und die Laufzeit über unsere Kredittabellen anpassen, erfahren Sie genau, wie viel Zinsen Sie zu zahlen haben.
- Repräsentatives Beispiel – dieses Beispiel des Kreditgebers entspricht möglicherweise nicht genau Ihrem Betrag und Ihrer Kreditlaufzeit, sollte Ihnen aber dennoch eine Vorstellung davon vermitteln, was Sie wahrscheinlich zurückzahlen müssen, wenn Sie für diesen bestimmten kurzfristigen Kredit akzeptiert werden
- Niedrige Kreditwürdigkeit akzeptiert – bei kurzfristigen Krediten wird in der Regel eine niedrige Kreditwürdigkeit akzeptiert, aber das ändert sich, wenn Sie anfangen, sich Standard-Personalkredite anzusehen.
Wenn Sie also die Bedingungen eines kurzfristigen Kredits als ungünstig empfinden, ist es vielleicht besser, eine Alternative zu suchen und sich stattdessen auf die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu konzentrieren. Dadurch erhöhen sich Ihre Möglichkeiten bei Privatkrediten und Sie erhalten auch bessere Zinssätze.